- Las criptomonedas son activos digitales muy volátiles: caídas de más del 70 % han ocurrido varias veces.
- No tienen detrás empresas con beneficios ni un banco central; su precio depende sobre todo de la oferta y la demanda.
- Riesgos extra: quiebra o hackeo de plataformas, pérdida de claves y una enorme cantidad de estafas.
- Si decides comprar: una parte pequeña, solo dinero que puedas perder entero y en plataformas autorizadas.
Índice del artículo
Puede que tengas amigos que «se han hecho ricos» con bitcoin, o que veas vídeos de personas presumiendo de ganancias. Lo que rara vez se ve son quienes compraron en lo más alto y perdieron más de la mitad en pocos meses. Las criptomonedas son un tema que despierta pasiones, así que aquí vamos a lo práctico: qué son, qué riesgos tienen y qué conviene hacer si decides comprar.
#Qué son las criptomonedas
Son activos digitales que funcionan sobre una tecnología llamada blockchain (cadena de bloques): un registro compartido entre miles de ordenadores que anota todas las transacciones sin necesidad de un banco central. La más conocida es bitcoin, pero existen miles.
Lo importante para tu dinero es entender qué no son:
- No son acciones: no hay una empresa detrás que genere beneficios ni reparta dividendos.
- No son dinero de curso legal en España ni las respalda un banco central.
- No están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Su precio depende sobre todo de la oferta y la demanda: de cuánta gente quiere comprarlas y a qué precio.
#Riesgo 1: la volatilidad extrema
Las criptomonedas se mueven muchísimo más que la bolsa. Bitcoin, la más grande, ha sufrido varias caídas de más del 70 % desde sus máximos, y muchas criptomonedas más pequeñas han perdido casi todo su valor o han desaparecido.
| Si inviertes 1.000 € y cae… | Te quedan | Para recuperar tienes que subir |
|---|---|---|
| 30 % | 700 € | +43 % |
| 50 % | 500 € | +100 % |
| 70 % | 300 € | +233 % |
| 90 % | 100 € | +900 % |
Fíjate en la última columna: cuanto mayor es la caída, más difícil es recuperarse. Una caída del 70 % exige luego más que triplicar el valor para volver al punto de partida.
#Riesgo 2: plataformas y custodia
Para comprar cripto se suele usar una plataforma (exchange). Si la plataforma quiebra, la hackean o resulta ser un fraude, puedes perder tu dinero. Ha ocurrido con plataformas muy grandes: el caso más conocido fue el colapso de FTX en 2022, que dejó a millones de clientes sin acceso a sus fondos.
Si guardas tú mismo las criptomonedas en una cartera propia, el riesgo cambia: si pierdes tus claves o te las roban, nadie puede devolverte el dinero.
Novedad en Europa: el Reglamento europeo MiCA, que se aplica desde finales de 2024 con periodos transitorios, exige que los proveedores de servicios de criptoactivos estén autorizados y cumplan normas de transparencia y custodia. Usar plataformas autorizadas reduce algunos riesgos, aunque no el de que el precio caiga.
#Riesgo 3: estafas
El mundo cripto concentra una gran parte de las estafas financieras actuales. Las más habituales:
- Falsas plataformas que muestran ganancias ficticias y no dejan retirar el dinero.
- Estafas sentimentales: alguien te conoce por redes o apps de citas y te anima a invertir.
- Proyectos que desaparecen: se crea una moneda, se promociona, suben los precios y los creadores venden y se esfuman.
- Anuncios con famosos y supuestos expertos que prometen ganancias garantizadas.
- Esquemas piramidales disfrazados de «staking», «minería» o «bots de trading».
Te lo contamos con detalle en cómo detectar estafas financieras.
#Otros riesgos
- Psicológico: la presión por «no quedarse fuera» (FOMO) lleva a comprar en máximos y vender con pánico.
- Regulatorio: las normas pueden cambiar y afectar a precios o a plataformas.
- Fiscal: muchas personas no saben que cambiar una cripto por otra también tributa. Lee impuestos de tus ahorros e inversiones.
#Si aun así decides comprar
- Primero tu base: sin deudas caras y con fondo de emergencia.
- Una parte pequeña de tu patrimonio y solo dinero que puedas perder entero sin que te cambie la vida.
- Plataformas autorizadas en la UE; consulta los registros y advertencias de la CNMV.
- Protege tu cuenta: verificación en dos pasos, contraseñas únicas y nunca compartas tus claves ni frases de recuperación.
- No uses dinero prestado ni productos apalancados.
- Apunta tus operaciones para la declaración de la renta.
- No dejes que ocupe tu cabeza: si miras el precio diez veces al día, es demasiado para ti.
La CNMV y el Banco de España han advertido en repetidas ocasiones de que las criptomonedas son productos complejos y de alto riesgo, y que la publicidad sobre ellas debe advertir de esos riesgos. Desconfía de cualquier contenido que solo hable de ganancias.
#En resumen
Las criptomonedas son una tecnología interesante y un activo extremadamente arriesgado. Su precio puede desplomarse, las plataformas pueden fallar y las estafas son constantes. Si decides comprar, que sea una parte pequeña, con dinero que puedas perder y después de tener tu base en orden. Y nunca porque alguien te lo recomiende por redes.
¿Tienes tu base cubierta? Compruébalo gratis en Mi plan.
Preguntas frecuentes
¿Son seguras las criptomonedas?
Son activos de muy alto riesgo. Su precio puede caer drásticamente, algunas han desaparecido por completo y las plataformas donde se guardan pueden quebrar o sufrir robos. No están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Qué es MiCA?
El Reglamento europeo de Mercados de Criptoactivos. Se aplica desde finales de 2024 y, tras los periodos transitorios previstos, exige a los proveedores de servicios de criptoactivos en la UE estar autorizados y cumplir normas de transparencia y protección. Reduce algunos riesgos de las plataformas, pero no la volatilidad de los precios.
¿Cuánto dinero debería meter en cripto?
No hay una cantidad correcta para todo el mundo. La idea general de educación financiera es que, si decides invertir, sea una parte pequeña de tu patrimonio, después de tener colchón y sin deudas caras, y solo con dinero que puedas permitirte perder por completo.
¿Tengo que declarar las criptomonedas?
Sí. Las ganancias al venderlas o al cambiarlas por otra criptomoneda tributan en la base del ahorro del IRPF. Si las tienes en plataformas del extranjero por más de 50.000 €, hay además una obligación informativa (modelo 721).
¿Cómo sé si una plataforma de cripto es fiable?
Comprueba que está autorizada como proveedor de servicios de criptoactivos en la UE y revisa los registros y advertencias de la CNMV. Desconfía de plataformas que te contactan por redes, prometen rentabilidades fijas o te piden enviar cripto a una cartera para «activar» ganancias.
Proyecto independiente de educación financiera para quien empieza desde cero. Escribimos con fuentes oficiales, ejemplos en euros y sin vender productos. No prestamos asesoramiento financiero: este contenido es educativo. Más sobre el proyecto.
Contenido educativo y general, no asesoramiento financiero ni fiscal. Invertir conlleva riesgo de pérdida. Lee el aviso de riesgos.
